Proposant des offres commerciales hautement concurrentielles, les banques en ligne ont un positionnement assez disruptif. Très souvent, on s’interroge sur leur indépendance et surtout sur la question de leur propriétaire. En d’autres termes, on se demande généralement à qui appartiennent les banques en ligne.
Cette préoccupation est bien pertinente, surtout lorsque vous désirez ouvrir un compte dans une banque en ligne sans avoir des surprises désagréables. En effet, avant d’ouvrir un compte bancaire, entièrement dématérialisé de surcroît, il est important de connaître tous les contours de l’établissement financier et surtout à qui il appartient.
Découvrez dans cet article notre dossier sur tous ceux qui sont derrière les banques en ligne.
Les propriétaires des banques en ligne
Dans leur grande majorité, les banques en ligne sont détenues par les grands groupes opérant dans le secteur des services financiers. Il s’agit des grands groupes bancaires ou des assureurs. Mais aussi, dans une moindre mesure, certaines banques en ligne appartiennent à des entreprises de télécom.
En réalité, les banques en ligne appartenant aux grands groupes financiers sont en fait des filiales de ces derniers, suite :
- au rachat de banques en ligne indépendantes ;
- à la création de leur propre filiale entièrement dématérialisée afin de capitaliser le haut potentiel des banques digitales.
Ainsi, la quasi-totalité des banques en ligne est détenue par des sociétés d’assurances ou des groupes bancaires basés en France ou en Europe. Cette prépondérance de l’actionnariat des banques traditionnelles dans le capital des banques en ligne vient relativiser le sentiment de bouleversement du marché boursier en France. En effet, nous constatons que les principaux acteurs sont à la fin restés les mêmes.
La filiation des banques en ligne
Comme mentionné plus haut, la quasi-totalité des banques en ligne sont en fait des filiales de grands groupes bancaires ou de banques traditionnelles.
Hello Bank
Contrairement aux autres banques en ligne qui ont été rachetées par les grands groupes, Hello Bank est une filiale créée par la BNP Paribas. Sa création a pour but de développer des prestations dans cette branche du marché en plein essor que sont les services bancaires dématérialisés.
Ainsi, dans le but d’étendre ses activités dans le secteur bancaire, BNP Paribas a décidé de créer une filiale qui est aujourd’hui présente dans toute la France. Cette banque en ligne, Hello Bank, est également présente en Allemagne, en Belgique, en Italie et en Autriche.
Grâce à cette formule, les clients de Hello Bank ont la possibilité de se rendre en agence pour effectuer certaines opérations courantes comme le retrait de carte bancaire ou le dépôt d’un chèque.
Orange Bank
Comme son nom le laisse supposer, Orange Bank est une filiale de l’opérateur mobile Orange, géant français des télécoms. Cette banque en ligne a été créée en novembre 2017 et offre deux différentes cartes bancaires. Chaque carte fonctionne suivant le système Visa.
La première, la Visa Classic, est une carte qu’Orange Bank vous délivre gratuitement et sans condition de revenus. La seconde, la Visa Premium, coûte un peu moins de 100 euros par an.
Fortuneo
Filiale du Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo ne proposait, au départ, que des services de bourses en ligne. Existant depuis les années 2000, le boursier en ligne a été racheté en 2006 par le Crédit Mutuel Arkéa qui l’a restructuré pour proposer des services bancaires dématérialisés. Aujourd’hui, la banque en ligne compte environ 365 000 clients.
Monabanq
Filiale du groupe Cofidis Participations, la banque en ligne Monabanq a pour principal actionnaire le Crédit Mutuel. C’est l’une des plus anciennes banques du genre, car elle fut créée en 1987, à l’époque elle s’appelait Covefi. Très tôt après sa création, Covefi s’est orientée dans le secteur de la banque à distance.
C’est en 2006 que la société change de nom pour se faire dénommer Monabanq. Aussi, elle devient la première banque en France (et la seule jusqu’à présent) à accepter ses clients sans conditions de revenus. Toutefois, ses services sont payants et coûtent 36 euros par an. Ce prix de ses services demeure néanmoins plus intéressant que la plupart des banques traditionnelles.
Boursorama
Banque en ligne appartenant à la Société Générale, Boursorama proposait, au départ, des services de bourse en ligne comme Fortuneo. En effet, elle était, lors de sa création en 1998, un site d’information sur la bourse. C’est en 2005 que la start-up a été rachetée par Fimatex, appartenant à la Société Générale, lançant officiellement la banque en ligne.
C’est depuis 2015 que la Société Générale détient 100 % du capital de Boursorama. Aujourd’hui, la banque dématérialisée compte plus de 2 millions de clients.
Le développement des banques en ligne
C’est dès le début des années 2000 que les services bancaires dématérialisés ont commencé à émerger en vue de proposer un type de service bancaire beaucoup plus libre pour les clients. Très vite, il a été avancé la fin des banques traditionnelles, en raison de la révolution de ce service financier digital.
Les deux premières banques à proposer des services en ligne sont ING et Fortuneo qui comptent plus d’un million de clients. Aujourd’hui, on dénombre plus d’une demi-douzaine de banques en ligne opérant dans un milieu de plus en plus concurrentiel.
En effet, dans le but d’offrir des services de plus en plus dématérialisés, les banques en ligne proposent des offres permettant à leurs clients une plus grande liberté.
Les banques mobiles
C’est vers 2010 que la nouvelle ère des banques dématérialisées a commencé par opérer. Encore appelées néo-banque, les banques mobiles sont de véritables banques digitales qui fonctionnent selon une comptabilité mobile optimale.
En effet, les banques mobiles consistent en des applications compatibles avec la majorité des smartphones, sans nécessité de connexion internet. Cela apporte au client non seulement une simplicité et une fluidité d’utilisation, mais également des fonctionnalités complètement pensées et optimisées pour une utilisation mobile. Au nombre de ces banques mobiles, on peut citer Hello Bank.
Il y a lieu de souligner que toutes les banques en ligne peuvent être considérées comme des banques mobiles. Elles proposent, en effet, à leurs clients une application mobile qui se rapproche parfaitement d’une banque mobile en termes de fonctionnalités et d’options.
En revanche, ce n’est pas forcément le cas avec les banques traditionnelles. En effet, bien que proposant des applications mobiles pour améliorer l’expérience numérique de leur clientèle, ces applications n’offrent pas de fonctionnalités optimales.
Les comptes sans banques
À la différence des banques en ligne, les comptes sans banque ne peuvent pas vraiment être considérés comme un service bancaire puisqu’ils fonctionnent en suivant le système de carte prépayée. En effet, les sociétés proposant des comptes sans banque délivrent à leurs clients une carte nominative qu’ils peuvent alimenter par un dépôt en liquide ou par virement bancaire.
Cette carte peut être utilisée pour des opérations diverses avec des commerçants ou même pour les achats en ligne. La différence principale des comptes sans banque, vis-à-vis des simples cartes prépayées, est que les clients peuvent recevoir leur RIB. Ainsi, ces derniers peuvent même y domicilier un salaire ou une pension. Cependant, les plafonds sont limités.
Les comptes sans banques ne proposent pas de chéquiers ni de découverts. Ils constituent ainsi une excellente solution pour offrir un premier compte bancaire à votre enfant pour l’initier à la discipline bancaire. De même, ils constituent une alternative pour les personnes interdites bancaires.