Investir en bourse attire de plus en plus d’épargnants désireux de dynamiser leur épargne et diversifier leurs placements. Pour ce faire, il est possible d’utiliser un contrat d’assurance-vie comme support d’investissement. Dans cet article, vous découvrirez comment optimiser votre assurance vie pour investir en bourse.
Comprendre l’assurance vie et ses supports d’investissement
L’assurance vie est un produit d’épargne souple qui permet de se constituer un capital sur le long terme tout en bénéficiant d’avantages fiscaux intéressants. Le principal attrait du contrat d’assurance-vie réside dans sa capacité à s’adapter aux besoins et objectifs de chaque épargnant. Ainsi, lors de la souscription, vous pouvez choisir entre différents types de supports d’investissement :
- Fonds en euros : ces fonds garantissent un rendement annuel minimum ainsi que la sécurité du capital investi
- Unités de compte (UC) : ces supports sont majoritairement constitués d’actions, d’obligations ou de parts de fonds communs de placement. Ils offrent un potentiel de rendement plus élevé mais présentent également un risque de perte en capital
- Fonds mixtes : ils combinent les deux types de supports précédents afin de trouver un équilibre entre performance et sécurité
Pour investir en bourse via votre assurance vie, il vous faudra donc privilégier les unités de compte en fonction de vos objectifs d’épargne et de votre profil d’investisseur. Pour en savoir plus
Comment choisir ses supports d’investissement pour investir en bourse
Le choix des supports d’investissement dépend en grande partie de votre profil d’investisseur. Voici quelques points à prendre en compte :
- Votre horizon d’investissement : plus votre horizon d’investissement est long, plus vous pouvez prendre des risques
- Votre aversion au risque : certains épargnants sont prêts à accepter un niveau de risque plus élevé en échange d’un potentiel de rendement plus important
- Votre situation fiscale : selon votre tranche marginale d’imposition, l’assurance vie peut être particulièrement avantageuse sur le plan fiscal
Analyser les performances passées des supports
Une fois que vous avez défini votre profil d’investisseur, il est recommandé d’analyser les performances passées des différents supports d’investissement disponibles. Bien que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, elles peuvent donner une indication sur la qualité de gestion du support. N’hésitez pas à comparer les rendements annuels moyens sur plusieurs années ainsi que la volatilité des supports sélectionnés.
Diversifier ses placements
Pour réduire les risques liés à l’investissement en bourse, il est essentiel de diversifier ses placements. Cela signifie investir dans différents secteurs d’activité, zones géographiques et classes d’actifs. La diversification permet de diluer les risques et d’optimiser le rendement global de votre portefeuille.
Gérer son assurance vie pour investir en bourse
La gestion de votre assurance vie dépend de votre niveau de connaissance des marchés financiers ainsi que du temps que vous souhaitez y consacrer. Vous pouvez opter pour :
- La gestion libre : vous choisissez vous-même les supports d’investissement et gérez votre portefeuille en fonction de vos convictions
- La gestion pilotée : un professionnel prend en charge la répartition des actifs sur votre contrat d’assurance-vie en fonction de votre profil d’investisseur
Quelle que soit la formule choisie, il est recommandé de suivre régulièrement l’évolution de votre portefeuille afin de procéder à des arbitrages si nécessaire.
Arbitrages et versements programmés
Réaliser des arbitrages consiste à transférer une partie ou la totalité du capital d’un support d’investissement vers un autre. Les arbitrages peuvent être effectués pour sécuriser ses gains, rééquilibrer son portefeuille ou profiter d’opportunités sur les marchés financiers.
Par ailleurs, il est possible de mettre en place des versements programmés sur votre contrat d’assurance-vie. Ces versements réguliers permettent de lisser les risques liés à l’investissement en bourse en répartissant les achats dans le temps.
Anticiper la fiscalité de l’assurance vie pour optimiser son investissement en bourse
En fonction de la durée de détention de votre contrat d’assurance-vie et du montant de vos gains, la fiscalité appliquée peut varier. Il est donc important de bien anticiper la fiscalité pour optimiser votre investissement en bourse via l’assurance vie.
- Les intérêts : ils sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou peuvent être intégrés à votre revenu imposable selon votre choix;
- Les plus-values : elles bénéficient d’un abattement en fonction de la durée de détention de votre contrat;
- Les rachats partiels : ils permettent de récupérer une partie de votre épargne sans clôturer votre contrat d’assurance-vie.