Les simulateurs de crédit sont devenus des outils indispensables pour toute personne souhaitant contracter un emprunt, qu’il s’agisse d’un crédit immobilier, d’un prêt personnel ou encore d’un rachat de crédit. Mais pourquoi les utiliser ? Comment fonctionnent-ils et peut-on leur faire confiance ?
Pourquoi utiliser un simulateur de crédit ?
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles les futurs emprunteurs choisissent d’utiliser un simulateur de crédit en ligne :
- Gagner du temps : effectuer une simulation permet d’éviter de multiples démarches auprès des banques et des courtiers. En quelques clics, il est possible d’obtenir rapidement une estimation de sa capacité d’emprunt ou du montant de ses mensualités.
- Comparer les offres : grâce aux simulateurs, les emprunteurs peuvent mettre en concurrence différents établissements bancaires et ainsi trouver la meilleure offre adaptée à leur profil.
- Se préparer au rendez-vous avec le banquier : avoir une idée précise de sa capacité d’emprunt (en savoir plus sur ce point) et du montant des mensualités facilite grandement les discussions avec son conseiller bancaire.
- Évaluer l’impact d’un changement de situation : les simulateurs permettent d’estimer l’impact d’une hausse ou d’une baisse de revenus, d’un remboursement anticipé ou encore d’un changement du taux d’intérêt sur le coût total du crédit.
Comment fonctionne un simulateur de crédit ?
Le fonctionnement d’un simulateur de crédit est relativement simple. Il suffit en général de renseigner quelques informations pour obtenir une estimation :
- Le montant emprunté : c’est le capital que vous souhaitez emprunter auprès de la banque.
- La durée du prêt : elle correspond à la période pendant laquelle vous allez rembourser le crédit (généralement exprimée en mois ou en années).
- Le taux d’intérêt : il s’agit du pourcentage appliqué par la banque au capital emprunté. Ce taux peut être fixe ou variable.
- Les frais annexes : certains simulateurs prennent également en compte les frais de dossier, les assurances ou encore les garanties demandées par la banque.
Une fois ces informations renseignées, le simulateur va calculer le montant des mensualités ainsi que le coût total du crédit. Certains outils proposent également des options supplémentaires, comme la possibilité de moduler les échéances ou de réaliser un remboursement anticipé partiel ou total.
Exemple de calcul avec un simulateur de crédit immobilier
Imaginons que vous souhaitiez emprunter 200 000 euros sur 20 ans avec un taux d’intérêt fixe de 2,5 % et un taux d’assurance de 0.30%. En renseignant ces informations dans un simulateur de crédit immobilier, vous obtiendrez les résultats suivants :
- Mensualités : 1 110 euros (dont 50% pour l’assurance)
- Coût total du crédit : 66 353 euros (dont 12 000€ pour l’assurance)
Peut-on faire confiance à un simulateur de crédit ?
Les simulateurs de crédit sont des outils fiables dans la mesure où ils se basent sur des formules mathématiques pour calculer le montant des mensualités et le coût total du crédit. Toutefois, il convient de garder à l’esprit que :
- Les résultats obtenus ne constituent qu’une estimation et peuvent varier en fonction des établissements bancaires et des critères spécifiques à chaque dossier.
- Les simulateurs ne prennent généralement pas en compte l’ensemble des éléments pouvant impacter le coût d’un crédit, tels que les pénalités de remboursement anticipé ou encore les frais liés aux garanties (hypothèque, caution…).
- Les taux d’intérêt utilisés par les simulateurs sont souvent des taux moyens, ce qui signifie que vous pourrez obtenir un taux plus avantageux en fonction de votre profil et de votre capacité de négociation.
C’est pourquoi il est recommandé d’utiliser les simulateurs de crédit comme des outils d’aide à la décision, mais de ne pas se limiter à leurs résultats. Il est essentiel d’effectuer des démarches complémentaires auprès des banques et des courtiers afin d’obtenir une offre de crédit sur mesure et adaptée à sa situation personnelle.