Au cours des dernières années, de nombreuses applications ont été développées pour transformer nos smartphones en portefeuilles électroniques. Parmi les solutions les plus populaires figurent Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et le service français Paylib. Dans cet article, nous vous expliquons comment fonctionnent ces services et comment ils peuvent faciliter vos achats au quotidien.
Les prérequis pour payer avec son téléphone
Pour payer avec votre téléphone, il est nécessaire de disposer d’un appareil compatible équipé de la technologie NFC (Near Field Communication). De plus, votre banque doit être compatible avec l’une des solutions de paiement mobile proposées sur le marché. La plupart des banques en ligne offrent désormais au moins une solution de paiement mobile.
Qu’est-ce que le paiement NFC ?
La technologie NFC permet d’effectuer des paiements sans contact à l’aide d’un smartphone ou d’une tablette. Il suffit de télécharger une application de paiement sans contact et de placer l’appareil près du terminal pendant l’achat. Le transfert d’informations se fait alors rapidement et en toute sécurité.
Les solutions de paiement mobile les plus populaires
Apple Pay : la solution de paiement pour les utilisateurs d’iPhone
Apple Pay est un service de paiement mobile disponible exclusivement pour les utilisateurs de produits Apple. Il permet de réaliser des achats dans les magasins compatibles en utilisant l’iPhone ou l’Apple Watch, sans contact ni carte bancaire. Pour cela, il suffit de configurer son compte en ligne sur l’application Wallet et de valider les transactions en s’authentifiant avec Face ID ou Touch ID.
Comment fonctionne Apple Pay ?
Apple Pay utilise la technologie NFC (Near Field Communication) qui permet aux dispositifs de communiquer entre eux lorsqu’ils sont placés à proximité l’un de l’autre, généralement à moins de quelques centimètres. Grâce à cette technologie, les informations de paiement sont transmises sans contact entre le terminal de paiement et le smartphone, ce qui rend le processus plus rapide et sécurisé que l’utilisation d’une carte bancaire classique.
Les avantages d’Apple Pay
- Sécurité : Apple utilise un système de cryptage et de tokenisation pour protéger les informations bancaires, évitant ainsi toute interception ou utilisation frauduleuse des données.
- Compatibilité : Apple Pay est disponible chez la plupart des grands établissements bancaires français et accepté dans de nombreux commerces, aussi bien en ligne qu’en magasin.
- Confidentialité : Les informations de paiement ne sont pas communiquées au commerçant. De plus, l’historique de transactions n’est stocké ni par Apple, ni sur le cloud.
Samsung Pay : la solution adaptée aux smartphones Samsung
Similaire à Apple Pay, Samsung Pay est une méthode de paiement mobile conçue spécifiquement pour les smartphones et autres dispositifs Samsung compatibles. En plus de la technologie NFC, Samsung Pay exploite également une technologie appelée MST (Magnetic Secure Transmission) qui lui permet de fonctionner avec un plus grand nombre de terminaux de paiement.
Fonctionnement de Samsung Pay
L’utilisateur doit enregistrer ses cartes de crédit, débit ou prépayées compatibles sur l’application Samsung Pay. Pour effectuer un achat, il suffit ensuite d’appuyer sur le bouton “Payer” et de placer son smartphone près du terminal de paiement. À noter que la validation des transactions est assurée par une authentification biométrique ou un code PIN selon le choix de l’utilisateur.
Les atouts de Samsung Pay
- Compatibilité étendue : Grâce à la technologie MST, Samsung Pay fonctionne avec pratiquement tous les terminaux de paiement équipés d’une bande magnétique où acceptant le paiement sans contact.
- Simplicité d’utilisation : Le service peut être facilement activé avec un geste rapide depuis le bas de l’écran, même lorsque l’appareil est en veille.
- Programme de récompenses : Samsung propose des promotions et des remises exclusives aux utilisateurs de Samsung Pay, leur permettant de bénéficier d’avantages non négligeables.
Google Pay : une solution pour les dispositifs Android
Google Pay est une méthode de paiement mobile développée par Google pour les smartphones et montres connectées sous Android. Il combine les fonctionnalités de ses prédécesseurs, Android Pay et Google Wallet, et offre une expérience de paiement unifiée sur toutes les plateformes Google. L’application prend en charge différents types de cartes : bancaires, prépayées et même de fidélité ou cadeau.
Fonctionnement de Google Pay
Le processus de configuration est similaire à celui des autres services décrits précédemment : il faut ajouter ses cartes compatibles à l’application Google Pay, qui sont ensuite stockées de manière sécurisée dans le Cloud. Pour régler un achat en magasin, il suffit de déverrouiller son smartphone et de le placer près du terminal de paiement compatible.
Les avantages de Google Pay
- Compatibilité : Google Pay est accepté dans un grand nombre de commerces à travers le monde, et prend en charge la plupart des principales banques et institutions financières. De plus, en tant que solution pour Android, il est utilisable sur une large gamme de smartphones et montres connectées.
- Facilité d’utilisation : Pour les utilisateurs intégrant déjà des services tels que Gmail ou Google Assistant, l’adoption de Google Pay s’avère aisée et permet une expérience fluide et cohérente entre toutes les plateformes Google.
- Outils supplémentaires : L’application propose également plusieurs fonctionnalités pratiques telles que l’envoi et réception d’argent entre amis ou encore la séparation des dépenses lors d’une sortie groupe.
Paylib : la solution MADE IN France proposée par les banques françaises
Derrière l’intitulé Paylib se cache un consortium de banques françaises (BNP Paribas, Crédit Agricole, Société Générale…) qui ont lancé en 2013 leur propre solution de paiement mobile sans contact, acceptée chez de nombreux commerçants français.
La fin prochaine de Paylib
Malheureusement, 11 ans après sa création la solution de paiement Paylib n’a jamais réussis à s’imposer face à la concurence des acteurs présentés précédement. La fin de Paylib a donc été annoncé pour le printemps 2024, soit quelques semaines seulement après la rédaction de cet article. En remplacement, le projet Wero est attendu. Fruit de la collaboration de banques européennes, Wero aura la lourde tâche de faire mieux que Paylib.
Quelle utilisation du paiement mobile chez les banques en ligne?
Boursorama Banque et Fortuneo : les offres les plus complètes
Boursorama Banque et Fortuneo se démarquent parmi les banques en ligne en proposant l’accès à plusieurs applications de paiement mobile. Leurs clients peuvent ajouter leurs la carte liée à leur compte en ligne à :
- Apple Pay
- Samsung Pay
- Google Pay
- Fitbit Pay
- Garmin Pay
Orange Bank, Revolut et N26 : Apple Pay et Google Pay
Ces trois banques en ligne fournissent à leur clientèle un accès aux deux principales applications de paiement mobile que sont Apple Pay et Google Pay.
Hello Bank et Monabanq : Apple Pay et Paylib
Hello Bank et Monabanq offrent à leurs clients un choix plus restreint d’applications de paiement mobile, avec la possibilité d’utiliser Apple Paylib. Hello Bank est également compatible avec Fitbit Pay et Garmin Pay.
BforBank : l’offre la plus restreinte
BforBank est une des rares banques en ligne n’offrant qu’une seule application de paiement mobile, à savoir Apple Pay. Ainsi, seuls les utilisateurs d’iPhone ou d’Apple Watch pourront profiter du paiement mobile auprès de cette banque.