Selon les sondages, la voiture est le deuxième poste de dépense le plus important des Français, juste après le logement. Entre l’achat de voiture, son entretien et surtout son assurance, les différentes charges liées à votre voiture ont un fort impact sur votre budget.
S’agissant de l’assurance, différents critères, liés non seulement au véhicule, mais aussi au profil du conducteur, définissent la prime d’assurance à verser. Ainsi, la prime d’assurance peut s’avérer relativement élevée ou au contraire plutôt moins chère.
Découvrez dans cet article toutes nos astuces pour réaliser le plus d’économie sur votre prime d’assurance.
Faites attention à votre conduite
Il est un fait indéniable dans le principe de l’assurance : moins de risque équivaut à payer moins. Ainsi, pour votre assurance auto, plus vous conduisez bien, moins votre prime d’assurance sera élevée.
En effet, la plupart des compagnies d’assurance proposent une police d’assurance basée sur le système bonus-malus. Dans ce système, les bons conducteurs sont récompensés et les conducteurs responsables d’accidents sont pénalisés. En clair, lorsque vous ne provoquez aucun accident durant toute une année, vous pouvez bénéficier d’un bonus de 5 % sur le prix de votre assurance. Ce bonus peut être renouvelé chaque année tant que vous n’avez aucun accident responsable jusqu’à ce que vous atteigniez un bonus de 50 %.
En conséquence, plus vous conduisez bien, sans avoir causé d’accident, plus vous pouvez bénéficier d’une réduction de votre prime d’assurance. Cette réduction peut atteindre la moitié de la prime au bout de 13 ans de conduite sans sinistre responsable. Aussi, si vous bénéficiez de la réduction de 50 % pendant trois années d’affilée, vous ne serez pas sanctionné par un malus à l’occasion de votre tout premier accident responsable.
En revanche, lorsque vous êtes responsable d’un accident, la compagnie d’assurance peut vous sanctionner d’un malus de 25 % du prix de votre prime assurance auto.
Ici, le malus se calcule par sinistre responsable et non par année comme c’est le cas pour les bonus. Ainsi, si vous avez deux accidents au cours de la même année, vous aurez à payer en surplus près de la moitié de votre prime d’assurance. Ce qui est quand même considérable. Toutefois, il y a lieu de préciser que le malus est également plafonné et ne peut dépasser 350 % de votre prime d’assurance.
En dehors de chercher à bien conduire et à éviter les accidents, vous pouvez également opter pour une éco-conduite. Il s’agit d’une option doublement bénéfique, car elle vous permet non seulement de réduire vos dépenses liées à l’automobile (y compris la police d’assurance), mais aussi de préserver l’environnement.
Choisissez l’assurance au tiers plutôt qu’une assurance tous risques
La législation française fait obligation à toute personne disposant d’une automobile de l’assurer en responsabilité civile afin de pouvoir circuler en toute légalité. Cela signifie que vous devez au minimum souscrire à une police d’assurance au tiers.
L’assurance au tiers est une formule d’entrée de gamme qui garantit une indemnisation aux victimes des éventuels accidents dont vous serez le responsable. Puisqu’il s’agit d’une formule basique, elle est naturellement moins chère que l’assurance tous risques, couvrant votre véhicule face à tous les éventuels sinistres. Cette option est assez intéressante lorsque votre voiture est de moindre valeur, de plus de 7 années ou lorsque vous ne risquez pas de vous la faire voler.
Toutefois, le choix de souscrire une assurance au tiers uniquement semble certes économique, mais peut s’avérer être une très mauvaise affaire. En effet, lorsqu’il y a un cas de sinistre responsable, vous pouvez être tenu de réaliser, à vos frais, de grosses réparations, voire remplacer un véhicule encore sous crédit. Dans ce dernier cas extrême, vous pouvez être amené à rembourser le crédit d’une voiture que vous ne possédez plus, tout en cherchant à en acheter une nouvelle.
Essayez l’assurance au kilomètre
De plus en plus, les compagnies d’assurance proposent des formules d’assurance au kilomètre. Il s’agit d’une offre avantageuse pour les particuliers qui parcourent très peu de kilomètres l’année (en dessous de 5 000 km au cours de l’année). Ainsi, en fonction du kilométrage, il est proposé deux différentes offres.
La première option est un forfait kilométrique annuel calculé sur la base d’une estimation de vos déplacements en véhicule. Toutefois, en cas de dépassement du kilométrage prévu, vous pouvez vous voir infliger une pénalité. De même, votre assureur peut refuser de vous couvrir en cas de sinistre. Par contre, lorsque le kilométrage estimé lors de la souscription n’est pas atteint, les assureurs ont tendance à vous faire une réduction de la police d’assurance ou le report du reliquat sur l’année suivante.
La deuxième option est appelée pay as you drive et s’appuie sur le nombre de kilomètres effectivement parcourus durant l’année. Pour le compte du kilométrage, il est mis dans votre véhicule un boîtier électronique qui communique les données à votre assureur.
L’assurance sur mesure
Très souvent, les propriétaires d’automobiles préfèrent souscrire aux offres classiques d’assurances que proposent les assureurs. C’est fait dans un souci de simplicité. Pourtant, il est toujours plus intéressant de choisir une couverture adaptée à ses besoins réels pour s’assurer d’avoir à payer la prime d’assurance la moins chère.
Ainsi, l’assurance à la carte vous permet de ne garder que les garanties essentielles relatives à l’utilisation de votre véhicule et de supprimer les superflues. En effet, un conducteur parcourant de nombreux kilomètres a besoin d’une couverture plus large qu’un petit rouleur. Ce dernier pourra alors se passer de certaines options indispensables pour le premier.