Lorsqu’on travaille en Suisse et vit en France, vous disposez de plusieurs options pour financer un achat immobilier. Parmi ces options, le prêt en francs suisses (CHF) offre des avantages et des inconvénients qui méritent d’être analysés. Nous vous proposons de découvrir les points clés à prendre en compte pour déterminer si ce type de prêt est intéressant ou non en fonction de votre situation.
Caractéristiques du prêt en CHF pour les frontaliers
Le prêt en devises, tel que le prêt en francs suisses, permet de bénéficier d’un capital en euros pour acheter un bien immobilier mais de le rembourser en CHF. Ce type de prêt peut être souscrit avec un taux d’intérêt fixe ou variable et s’adresse principalement aux personnes percevant une partie importante de leurs revenus en CHF. Pour y être éligible, il faut remplir l’une des deux conditions suivantes :
- Percevoir au moins 50% de ses revenus annuels en CHF ;
- Détenir des actifs représentant au moins 20% du montant souhaité emprunter en cette devise.
Avantages du prêt en CHF pour les travailleurs frontaliers
Faire un prêt en CHF quand on est frontalier peut avoir de nombreux avantages dont les principaux sont :Parmi les atouts majeurs du prêt en CHF, on retrouve notamment :
- Un taux d’intérêt avantageux : Le taux Libor est appliqué en Suisse, permettant ainsi d’obtenir un taux inférieur à celui pratiqué en France et de réduire le coût total du crédit.
- La stabilité de la monnaie suisse : Grâce à l’économie solide de la Suisse, le franc suisse est considéré comme une valeur refuge, ce qui peut s’avérer intéressant pour les emprunteurs.
- La possibilité de combiner des prêts en CHF avec un Prêt à Taux Zéro (PTZ) : Certaines communes proches de la frontière sont éligibles au PTZ, ce qui peut être un atout supplémentaire dans votre projet immobilier.
Les risques du prêt en CHF
Cependant, le prêt en CHF comporte également quelques inconvénients à prendre en compte :
- Le risque lié au taux de change : Les variations du taux de change entre l’euro et le CHF peuvent avoir un impact sur le coût global du crédit et rendre difficile la gestion budgétaire.
- La complexité en cas de perte d’emploi : En tant que travailleur frontalier, vous dépendez du système français en cas de chômage. Dans cette situation, il sera nécessaire de se préoccuper du taux de change pour faire face aux mensualités du prêt.
- L’apport personnel en CHF : Dans le cadre d’un prêt en CHF, l’apport personnel doit être en francs suisses, ce qui peut entrainer des problèmes si vous avez votre épargne en euros.
- L’assurance en autre devise : Si vous souhaitez bénéficier de la délégation d’assurance, il est nécessaire de souscrire une assurance dans la devise du prêt (CHF).
Eligibilité au crédit en Suisse pour les français
Il est possible pour un ressortissant français travaillant en Suisse et résidant en France de solliciter un prêt auprès d’une banque ou d’un organisme de financement comme milenia.ch en Suisse. Cependant, les conditions d’éligibilité varient en fonction de votre situation professionnelle et financière. Voici quelques critères à considérer :
- Le type de permis : Les banques acceptent généralement les demandes de prêt pour les personnes titulaires d’un permis/titre de séjour B, C ou G.
- La situation professionnelle stable : Il est important de justifier d’une situation stable pour accéder aux meilleures conditions de prêt.
- La nationalité : Les ressortissants français seront considérés comme Suisses par certaines institutions, ce qui facilite l’accès au crédit.
Bilan : bonne ou mauvaise idée?
Faire un prêt en CHF présente indéniablement des avantages pour les travailleurs frontaliers, notamment ceux qui perçoivent l’essentiel de leurs revenus en francs suisses. Toutefois, la question du taux de change et des risques associés doit être minutieusement étudiée avant de se lancer dans ce type d’emprunt car dans certains cas il peut y avoir des désaventages. Réfléchissez bien à votre situation financière actuelle et future pour déterminer si le prêt en CHF est la solution la plus adaptée à votre projet immobilier.